Pengamaskinen

Se hur ditt sparande växer — och vad skatt, avgifter och inflation tar.

Vad vill du räkna ut?

Dina siffror

kr

Det du redan har sparat. Skriv 0 om du börjar från noll.

kr

Insätts i slutet av varje månad.

år

%

Före avgifter. Global aktiefond har historiskt gett 7–9 %, sparkonto 1–3 %. Ingen avkastning är garanterad.

Fondens årliga avgift (TER). Indexfonder: 0,1–0,4 %. Aktivt förvaltade: 1–2 %.

Används för att räkna om slutbeloppet till dagens pengar. De flesta centralbanker siktar på 2 %.

2026: statslåneränta 2,55 % + 1 % = 3,55 %. Golv 1,25 %.

Skatteregler i Sverige

AF-konto (fonder)
30 % skatt på vinsten när du säljer, plus 0,12 % per år i schablonskatt på fonder.
ISK (investeringssparkonto)
Ingen skatt på vinsten. I stället en årlig skatt på kontots värde: schablonränta 3,55 % × 30 % ≈ 1,07 % av värdet över 300 000 kr.

Fribeloppet 300 000 kr gäller ISK och kapitalförsäkring tillsammans. AF-kontot antas innehålla fonder.

Gäller 2026. Källor: skatteverket.se

Efter 20 år

Så räknade vi
  • Avkastningen 7 % och avgiften 0,3 % ger en tillväxt på 6,68 % per år (0,54 % per månad). Insättningar sker i slutet av varje månad.
  • Med 2 % inflation per år motsvarar 519 309 kr om 20 år 349 480 kr i dagens pengar.

AF-konto (fonder)

  • Vinst = kontots värde 525 854 kr − insatt 250 000 kr = 275 854 kr. Skatt vid försäljning: 82 756 kr.
  • Schablonskatt på fonder varje 1 januari, totalt 4 826 kr.

ISK (investeringssparkonto)

  • Sista året: kapitalunderlag 500 809 kr (genomsnitt av kvartalen + årets insättningar) × schablonränta 3,55 % = 7 129 kr, beskattas med 30 % = 2 139 kr. Totalt över alla år: 6 545 kr.

År för år

0200 000400 000600 000048121620
Insatt Värde före skatt AF-konto (fonder)ISK (investeringssparkonto)
År
20
Insatt
250 000 kr
Värde före skatt
525 854 kr
AF-konto (fonder), efter skatt
438 272 kr
ISK (investeringssparkonto), efter skatt
519 309 kr
Visa som tabell
ÅrInsattAvkastning hittillsÅrets avkastningVärde före skattAF-konto (fonder), efter skattISK (investeringssparkonto), efter skatt
010 000 kr0 kr–10 000 kr10 000 kr10 000 kr
122 000 kr1 031 kr1 031 kr23 031 kr22 710 kr23 031 kr
234 000 kr2 932 kr1 901 kr36 932 kr36 013 kr36 932 kr
346 000 kr5 762 kr2 830 kr51 762 kr49 949 kr51 762 kr
458 000 kr9 582 kr3 820 kr67 582 kr64 562 kr67 582 kr
570 000 kr14 459 kr4 877 kr84 459 kr79 894 kr84 459 kr
682 000 kr20 463 kr6 004 kr102 463 kr95 996 kr102 463 kr
794 000 kr27 670 kr7 207 kr121 670 kr112 917 kr121 670 kr
8106 000 kr36 159 kr8 489 kr142 159 kr130 714 kr142 159 kr
9118 000 kr46 017 kr9 858 kr164 017 kr149 444 kr164 017 kr
10130 000 kr57 335 kr11 318 kr187 335 kr169 169 kr187 335 kr
11142 000 kr70 210 kr12 875 kr212 210 kr189 957 kr212 210 kr
12154 000 kr84 747 kr14 537 kr238 747 kr211 878 kr238 747 kr
13166 000 kr101 055 kr16 309 kr267 055 kr235 008 kr267 055 kr
14178 000 kr119 255 kr18 200 kr297 255 kr259 427 kr297 255 kr
15190 000 kr139 472 kr20 217 kr329 472 kr285 222 kr329 342 kr
16202 000 kr161 840 kr22 368 kr363 840 kr312 485 kr363 229 kr
17214 000 kr186 504 kr24 664 kr400 504 kr341 313 kr399 037 kr
18226 000 kr213 617 kr27 113 kr439 617 kr371 811 kr436 893 kr
19238 000 kr243 342 kr29 725 kr481 342 kr404 091 kr476 935 kr
20250 000 kr275 854 kr32 512 kr525 854 kr438 272 kr519 309 kr
Vad är ränta-på-ränta?

Avkastningen ger i sin tur avkastning. Första året växer bara det du satt in; sedan växer även tidigare års avkastning. Effekten är liten i början och stor på slutet — därför är tid din viktigaste tillgång.

Med dina siffror efter 20 år (före skatt och avgifter):

Bara insättningar
250 000 kr
Avkastning bara på det insatta
431 300 kr
Ränta-på-ränta
546 233 kr

21,04 % av slutvärdet är avkastning på tidigare avkastning.